Yuav ua li cas kom tau txais qiv nyiaj nrog credit tsis zoo hauv 2022

Cov tsev txhab nyiaj, cov koom haum nyiaj txiag me (MFIs) thiab cov koom haum qiv nyiaj tsis tas yuav piav qhia rau cov neeg siv khoom vim li cas thiaj li tsis lees txais qiv nyiaj. Tab sis feem ntau koj tuaj yeem hnov ​​​​los ntawm cov thawj coj: "Koj muaj keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo." Thiab ces tus neeg xav tau nyiaj poob rau hauv stupor.

Tej zaum nws yeej tsis tau qiv nyiaj los ntawm lub tsev kawm ntawv no, tab sis txhua tus paub txog nws. Los yog nws tau txais nyiaj qiv, them rau lub sijhawm tsis raug, thiab nws tuaj txog qhov no. Cov nyiaj txiag yuam kev yav dhau los tsis yog kab lus. Peb yuav qhia koj ua ke nrog cov kws tshaj lij yuav ua li cas kom tau txais qiv nyiaj nrog keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo hauv 2022 hauv peb cov lus qhia ib kauj ruam rau cov neeg nyeem.

Dab tsi yog keeb kwm credit

Ib daim credit keeb kwm (CI) yog ib pawg ntawm cov ntaub ntawv uas muaj cov ntaub ntawv hais txog tag nrho cov nyiaj qiv yav dhau los thiab cov nyiaj txais tam sim no ntawm ib tug neeg. Cov ntaub ntawv khaws cia hauv lub chaw lis haujlwm ntawm keeb kwm credit - BKI. Cov ntaub ntawv hauv lawv yuav tsum raug xa los ntawm txhua lub tsev txhab nyiaj, MFIs thiab cov koom tes qiv nyiaj.

Credit History Act¹ Nws tau ua haujlwm txij li xyoo 2004, tab sis nws tau txuas ntxiv thiab ua kom zoo dua qub. Lawv ua kom yooj yim dua rau tib neeg thiab tsev txhab nyiaj. Uas tsis yog xav tsis thoob, txij li kev qiv nyiaj ntau dua raug coj mus. Nws yog ib qho tseem ceeb rau cov tuam txhab nyiaj txiag los ntsuas lub hom phiaj ntawm tus neeg qiv nyiaj kom nkag siab seb puas yuav qiv lossis tsis kam. Thiab tib neeg muaj hom ntaub ntawv tus kheej uas koj tuaj yeem ntsuas koj cov nuj nqis.

Cov ntaub ntawv nyob rau hauv BCI tau khaws cia rau xya xyoo - rau txhua qhov kev hloov pauv credit thiab txij li lub sijhawm hloov pauv kawg. Cia peb xav txog tias koj tau txais qiv nyiaj kawg rau xyoo 2014, them koj cov nuj nqis rau ob peb lub hlis, thiab xyoo 2022 koj rov qab los qiv nyiaj. Tus qiv nyiaj yuav tshawb xyuas koj cov keeb kwm credit tab sis tsis pom dab tsi. Qhov no txhais tau hais tias nws yuav tsis tuaj yeem tso siab rau keeb kwm credit thiab yuav tsum tau txiav txim siab raws li lwm yam.

Lwm qhov piv txwv: ib tus neeg tau txais qiv nyiaj xyoo 2020 thiab tso cai rau ncua sijhawm them nyiaj. Tom qab ntawd xyoo 2021 kuv tau txais lwm qhov qiv nyiaj. Nyob rau hauv 2022, nws tig mus rau lub txhab nyiaj rau ib tug tshiab. Nws tau xa daim ntawv thov mus rau BKI thiab pom cov duab hauv qab no: muaj kev ncua, tseem muaj qhov qiv nyiaj tsis txaus. Lub tuam txhab nyiaj txiag tuaj yeem kos qhov xaus rau nws tus kheej: nws muaj kev pheej hmoo muab nyiaj rau tus neeg qiv nyiaj.

Cov credit tsis zoo yog ib lo lus txheeb ze. Tsis muaj cov qauv thiab cov kev cai rau cov neeg qiv nyiaj rau blacklist raws li cov ntaub ntawv los ntawm BCI, thiab qhov twg yuav tsum ua haujlwm nrog. Ib lub txhab nyiaj yuav pom tias nws cov neeg siv khoom muaj peev xwm tau qeeb hauv kev them nyiaj, muaj nuj nqis, tab sis tseem tsis xav txog qhov tseem ceeb rau nws tus kheej thiab pom zoo cov nyiaj qiv. Lwm lub tuam txhab nyiaj txiag yuav tsis nyiam qhov tseeb tias ib tus neeg tau ncua sijhawm ib zaug, txawm tias nws tau them rov qab txhua yam.

Cov xwm txheej kom tau txais cov nyiaj qiv nrog keeb kwm credit tsis zoo

Yuav ua li cas kom tau txais cov nyiaj qiv nrog cov keeb kwm tsis zoo ntawm cov credit ib kauj ruam

1. Tshawb xyuas koj cov keeb kwm credit

Koj tuaj yeem thov cov keeb kwm qiv nyiaj dawb hauv txhua BCIs ob zaug hauv ib xyoos hauv online thiab ib xyoos ib zaug - ib qho kev rho tawm ntawm daim ntawv. Txhua qhov kev thov yuav raug them - kwv yees li 600 rubles rau kev pabcuam.

Muaj yim BCI loj hauv Peb Lub Tebchaws (ntawm no yog ib daim ntawv teev npe ntawm lawv lub vev xaib ntawm Central Bank) thiab ob peb lub me me ntxiv. Txhawm rau kom paub meej qhov chaw koj keeb kwm khaws cia, mus rau Lub Xeev Cov Kev Pabcuam lub vev xaib. Hauv kab tshawb nrhiav, ntaus: "Cov ntaub ntawv hais txog credit bureau", tom qab ntawd "Rau cov tib neeg". 

Hauv ib hnub - feem ntau hauv ob peb teev - cov lus teb yuav los ntawm Central Bank. Nws teev cov chaw lis haujlwm uas khaws koj cov keeb kwm qiv nyiaj, lawv cov neeg sib cuag thiab qhov txuas mus rau qhov chaw. Nws zoo li no:

Mus rau qhov chaw, sau npe thiab tom qab ntawd koj tuaj yeem thov daim ntawv qhia. Qhov no yog ib daim ntawv loj - ntev dua thiab ntau dua cov keeb kwm credit, qhov tseem ceeb dua nws. Raws nraim tib nqe lus hais txog cov peev txheej qiv nyiaj tau txais los ntawm cov tuam txhab nyiaj txiag thaum tau txais daim ntawv thov qiv nyiaj.

Nov yog li cas daim ntawv qhia txog keeb kwm credit ntawm United Credit Bureau zoo li:

Cov qauv tsim yuav txawv, tab sis qhov tseem ceeb yog tib yam rau txhua tus.

Cov keeb kwm credit qhia tau hais tias tus neeg siv khoom tau them nyiaj li cas hauv xya xyoo dhau los, txawm tias muaj kev ncua, lub hlis twg thiab ntev npaum li cas.

2. Saib koj cov qhab nia credit

Txhawm rau ua kom yooj yim dua rau cov tsev txhab nyiaj los txiav txim siab, txhua tus neeg uas tau sau tseg hauv cov chaw qiv nyiaj tau muab qhab nia. Nws hu ua Individual Credit Rating (ICR). Ntsuas los ntawm 1 mus rau 999 ntsiab lus. Tam sim no qhov ntsuas tau koom ua ke, txawm hais tias BCIs ua ntej tuaj yeem siv lawv tus kheej qhov kev ntsuas. Cov ntsiab lus ntau dua, qhov ntau txaus nyiam cov qiv nyiaj rau cov tsev txhab nyiaj.

Kev ntsuam xyuas credit hauv 2022 tuaj yeem kuaj dawb tsis pub dhau lub sijhawm. Qhov no yog qhov kev txheeb xyuas credit los ntawm United Credit Bureau zoo li.

Qhov ntsuas tam sim no nrog rau qhov yuav tsum tau graphical clarity. Ntawd yog, lawv ua daim duab lossis, zoo li hauv cov piv txwv, ib hom speedometer nrog kev kwv yees. Red zone - txhais tau tias qhov qhab nia qis thiab keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo. Yellow – nruab nrab ntsuas. Ntsuab thiab lub teeb ntsuab me me txhais tau tias txhua yam zoo thiab zoo heev.

Yog tias koj qhov kev ntsuam xyuas nyob rau hauv cheeb tsam liab, nws txhais tau tias koj cov keeb kwm credit tsis zoo thiab nws yuav tsis yooj yim kom tau txais qiv nyiaj.

TSEEM CEEB

Muaj qhov yuam kev hauv qhov qhab nia credit thiab hauv keeb kwm credit. Cov ntaub ntawv tsis raug txog kev qiv nyiaj thiab kev tsis txaus siab, thov rau cov tsev txhab nyiaj uas koj tsis tau ua. Qee zaum qhov tsis raug tuaj yeem cuam tshuam cov duab ntawm tus qiv. Koj tuaj yeem tshem tawm cov ntaub ntawv tsis raug. Txhawm rau ua qhov no, hauv 2022 nws tsim nyog hu rau lub txhab nyiaj uas ua qhov tsis raug, lossis lub chaw lis haujlwm qiv nyiaj ncaj qha. Tsis pub dhau kaum hnub lawv yuav tsum teb. Nws tshwm sim tias BKI tsis pom zoo tias tau ua yuam kev lawm. Ces tus neeg ntawd muaj cai mus hais plaub.

3. Thov qiv nyiaj

Tus kws lij choj thiab kws tshaj lij kws pab tswv yim ntawm lub tuam txhab "Financial and Legal Alliance" Alexey Sorokin tham txog txhua qhov kev xaiv qiv nyiaj thiab ntsuas nws txoj kev vam meej rau cov neeg uas muaj keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo.

Ntug dej

Muaj feem tau txais qiv nyiaj: qis

Ib lub tuam txhab nyiaj txiag loj yuav tsis muaj kev pheej hmoo thiab muab nyiaj rau tus neeg qiv nyiaj uas tsis muaj kev ntseeg. Tshwj xeeb tshaj yog cov uas tau qhib ncua sij hawm thaum thov.

Tswv yim: yog tias koj tseem txiav txim siab pib nrog cov tsev txhab nyiaj, ces tsis txhob xa daim ntawv thov mus rau tag nrho ib zaug. Cov ntawv thov raug cuam tshuam hauv BCI. Cov tsev txhab nyiaj yuav pom tias qhov kev thov loj heev tau txais nyob rau ntawd - qhov no tsis yog qhov cim zoo rau lawv. Xaiv 1-2 lub txhab nyiaj ncaj ncees tshaj plaws. Tej zaum cov uas koj tau txais yav tas los qiv los yog koj muaj ib tug account qhib. Tos kom muaj lus teb los ntawm lawv. Yog tsis kam, thov mus rau lwm lub tsev txhab nyiaj.

Tau txais kev pom zoo? Tsis txhob suav rau cov lus pom zoo. Tus paj laum yuav siab, thiab lub sijhawm them rov qab yuav tsawg heev.

Credit Consumer Cooperatives (CPC)

Muaj feem tau txais qiv nyiaj: nruab nrab

Cooperatives raug teeb tsa raws li hauv qab no: cov tswv cuab koom nrog lawv cov peev nyiaj rau ib qho nyiaj. Los ntawm nws, lwm tus tswv lag luam tuaj yeem qiv nyiaj rau lawv cov kev xav tau. Yav dhau los (hauv USSR thiab Tsarist Peb Lub Tebchaws), tsuas yog cov tswv cuab ntawm ib lub zej zog, ib pawg neeg, los ua cov tswv cuab. Tam sim no tib lub tswv yim yog siv rau lwm lub hom phiaj. Piv txwv li, lees txais kev nqis peev los ntawm cov pej xeem thiab muab cov nyiaj qiv.

Nws ua haujlwm zoo li no: tus qiv nyiaj tuaj rau PDA thiab hais tias nws xav tau qiv nyiaj. Nws raug muab los ua tus tswv cuab. Feem ntau, dawb. Tam sim no nws yog ib tug tswv cuab ntawm koom tes, nws siv tau nws cov nyiaj. Tab sis nyob rau hauv cov nqe lus xws li nyob rau hauv ib tug bank - uas yog, them cov nuj nqis nrog paj.

Ceev faj thaum hu rau CCP. Ib lub koom haum tsis ncaj ncees tuaj yeem ua haujlwm raws li qhov kos npe no. Xyuas lub npe nyob rau hauv lub register ntawm Central Bank² Yog tias muaj, ces txhua yam yog raug cai. Hauv kev koom tes, feem pua ​​​​ntawm cov tsev txhab nyiaj siab dua, tab sis lawv muaj siab ntseeg ntau dua rau cov neeg uas muaj keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo.

Cov koom haum Microfinance (MFIs)

Muaj feem tau txais qiv nyiaj: siab dua qhov nruab nrab

Hauv lub neej txhua hnub, cov koom haum no hu ua "nyiaj tau sai". Lawv ua siab ncaj rau cov neeg qiv nyiaj feem ntau, tab sis qhov downside yog tias cov nyiaj tau muab tawm ntawm cov paj laum loj (txog 365% ib xyoos twg, nws tsis tuaj yeem ua tau lawm, raws li Central Bank txiav txim siab.³). Cov xov xwm zoo rau cov neeg muaj credit tsis zoo yog tias MFIs raug tsis lees paub tsuas yog vim li cas zoo. Piv txwv li, yog tias tus qiv nyiaj tsis kam qhia daim ntawv hla tebchaws. Cov keeb kwm credit tsis zoo tsis yog qhov tseem ceeb rau lawv.

Pawnshop

Muaj feem tau txais qiv nyiaj: siab

Pawnshops feem ntau tsis tas yuav muaj keeb kwm qiv nyiaj, vim lawv coj qee yam khoom ntiag tug los ua pov thawj. Feem ntau, cov hniav nyiaj hniav kub, khoom siv, tsheb.

4. Nrhiav lwm txoj hauv kev

Thaum qiv nyiaj raug tsis lees paub vim qhov credit tsis zoo, yuav tsum paub txog lwm txoj hauv kev kom tau nyiaj.

Daim npav rho nyiaj. Lub txhab nyiaj yuav tsis pom zoo qiv, tab sis pom zoo rau daim npav rho nyiaj. Koj yuav raug qhuab ntuas hauv kev them nuj nqis rau nws thiab txhim kho koj cov keeb kwm credit.

Tshaj tawm. Qhov kev pabcuam no txuas nrog daim npav rho nyiaj, uas yog, daim npav rho nyiaj zoo tib yam. Tsis yog txhua lub tsev txhab nyiaj muaj qhov chaw them nyiaj tshaj. Nws cov ntsiab lus: lub peev xwm mus dhau qhov kev txwv ntawm cov nyiaj hauv tus account. Qhov ntawd yog, qhov nyiaj tshuav yuav dhau los ua qhov tsis zoo. Piv txwv li, 100 rubles nyob rau hauv daim ntawv, koj ua ib tug purchase rau 3000 rubles thiab tam sim no qhov nyiaj tshuav yog -2900 rubles. Overdrafts, zoo li credit cards, muaj cov paj laum siab. Nws yuav tsum tau them rov qab tsis pub dhau lub sijhawm luv luv, feem ntau hauv ib hlis.

Refinancing ntawm cov nyiaj qiv qub. Qee lub sij hawm keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo yuav ua phem tsis yog vim muaj pes tsawg tus delinquencies, tab sis vim tias tus neeg muaj nuj nqis ntau dhau. Lub tuam txhab nyiaj txiag tsuas yog ntshai tias tus neeg siv khoom yuav tsis rub lwm qhov qiv nyiaj. Tom qab ntawd nws ua rau kev txiav txim siab coj nyiaj mus rau cov nyiaj qiv, kaw cov nuj nqis hauv lwm lub tsev txhab nyiaj ua ntej lub sijhawm thiab nyob nrog ib qho qiv.

5. Pom zoo rau tag nrho cov kev cai ntawm lub tsev txhab nyiaj

Kev them nyiaj rau cov keeb kwm credit tsis zoo tuaj yeem:

• co- borrowers thiab guarantors.  Qhov tseem ceeb tshaj plaws yog tias lawv muaj txhua yam nyob rau hauv kev txiav txim nrog keeb kwm credit thiab tib neeg pom zoo kaw qhov qiv nyiaj thaum koj poob nyiaj;
• txhim kho lub koob npe nrov thiab credit keeb kwm txhim kho cov kev pab cuam. Tsis muaj nyob txhua qhov chaw. Cov kab hauv qab yog cov neeg siv nyiaj qiv los ntawm lub txhab nyiaj ntawm cov nqe lus tsis zoo. Nrog rau kev them nyiaj loj heev, rau lub sijhawm luv luv. Tab sis ib qho me me. Thaum cov nuj nqis no raug kaw, lub txhab nyiaj cog lus tias yuav ua siab ncaj rau koj thiab pom zoo qiv nyiaj ntau dua;
• daim ntawv xauj tsev. Cov tsev txhab nyiaj muaj cai lees txais cov vaj tsev - cov tsev, cov tsev, cov tsev nyob hauv lub tebchaws - ua cov khoom ntiag tug. Yog tias tus qiv nyiaj tsis tuaj yeem them, cov khoom yuav raug muag;
• Cov kev pabcuam ntxiv. Lub txhab nyiaj tuaj yeem tsim cov ntsiab lus ntawm cov nyiaj qiv: koj pib daim npav nyiaj hli nrog nws, qhib qhov tso nyiaj, txuas cov kev pabcuam ntxiv. Feem ntau yog kev tuav pov hwm: lub neej, kev noj qab haus huv, los ntawm kev tshem tawm. Koj yuav tau them nyiaj ntau dhau rau qhov no, tej zaum los ntawm cov nyiaj uas tau muab rau ntawm credit.

6. Cov txheej txheem kev lag luam

Yog tias lawv tsis muab qiv nyiaj txhua lub sijhawm thiab tsis muaj txoj hauv kev los daws qhov qub, koj tuaj yeem mus dhau cov txheej txheem kev lag luam. Muaj tseeb tiag, rau tsib xyoos tom ntej no, thaum thov qiv nyiaj, koj yuav tsum qhia rau cov tsev txhab nyiaj thiab lwm lub tuam txhab nyiaj txiag tias koj poob nyiaj. Nrog xws li qhov tseeb hauv phau ntawv keeb kwm, nws yog qhov nyuaj kom tau txais nyiaj qiv. Tab sis lwm cov nuj nqis yuav raug sau tseg, thiab lub sijhawm no cov keeb kwm qiv nyiaj yuav luag ploj ntawm BCI - qhov no tuaj yeem suav tias yog qhov pib ntawm lub neej los ntawm kos.

Cov kws tshaj lij cov lus qhia txog kev txais qiv nyiaj tsis zoo

Tus kws pab tswv yim ntawm "Cov Nyiaj Txiag thiab Kev Cai Lij Choj" Alexey Sorokin teev dab tsi yuav tsum zam, yog tias ua tau, nyob rau hauv qhov xwm txheej uas koj yuav tsum tau txais qiv nyiaj nrog keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo.

• Siv ib qho nyiaj qiv ntxiv los them rau qhov ncua sij hawm rau lwm txoj hauv kev. Cov xwm txheej tshiab ntawm lub txhab nyiaj lossis MFI tej zaum yuav tsis zoo dua. Tsis tas li ntawd, cov nuj nqis tseem tshuav.
• Mus rau MFI. Tus nqi yog 365% ib xyoos twg, raug nplua ntau heev txawm tias qeeb me me, cov nyiaj ua haujlwm rau txhua qhov kev pabcuam. Qhov no yog ib qho nuj nqis uas tsis yooj yim tawm ntawm.
• Siv nyiaj qiv online. Qhov tseeb, cov no yog tib MFIs. Tab sis qhov kev pheej hmoo ntawm kev xau koj cov ntaub ntawv tus kheej yog ntau dua. Tsis tas li ntawd, muaj cov chaw dag: lawv tau txais koj cov ntaub ntawv scans, cov qauv kos npe, thiab nrog lawv lawv twb tau txais qiv nyiaj rau koj.
• Hu rau tus neeg nruab nrab. Lawv muab qiv nyiaj ntau dua los kaw cov yav dhau los. Lawv them ib feem pua ​​ntawm lawv cov kev pabcuam. Lawv tsis txaj muag ntawm forging cov ntaub ntawv uas iab liam paub tseeb tias tus neeg tshuav nuj nqi cov nyiaj tau los raws li daim ntawv pov thawj hauv txhab nyiaj thiab 2-tus kheej cov nyiaj tau los se. Tsis muaj leej twg tuaj yeem "sib tham" nrog lub txhab nyiaj, tshwj tsis yog koj: cov ntaub ntawv keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo yuav tsis pab. Hla dhau kev tshaj tawm uas tau cog lus tias yuav tshem tawm CI.

Anton Rogachevsky, tus neeg ua haujlwm ntawm lub chaw soj ntsuam ntawm Synergy University, tus kws tshaj lij hauv kev lag luam nyiaj txiag, kuj tau qhia nws cov lus qhia.

- Cov tsev txhab nyiaj tuaj yeem saib koj li tus qiv nyiaj me ntsis siab dua yog tias koj yog tus neeg siv khoom qub thiab koj tsis tau muaj kev ua txhaum loj ua ntej.

Hais txog qhov xwm txheej tsis muaj kev cia siab, peb yuav tsum hais txog pawg ntawm kev qiv nyiaj zoo⁴. Qhov ntsuas no qhia rau lub txhab nyiaj txog qib ntawm kev pheej hmoo ntawm credit ntawm cov nyiaj qiv. Yog tias cov nyiaj qiv nyob rau hauv qeb V ntawm qhov zoo thiab lees paub tias yog qhov phem, uas yog, koj tsis tau rov qab los ntawm txhua qhov thiab ua tsis tau, feem ntau yuav nyob rau yav tom ntej, koj yuav tsis zoo li yuav tau txais qiv nyiaj nyob qhov twg. Nrog rau qeb IV, koj tuaj yeem txhim kho koj qhov kev ntaus nqi los ntawm kev qhia txog kev them nyiaj thiab nce koj cov nyiaj tau los.

Ib tug neeg uas muaj credit tsis zoo feem ntau yuav tsum tau nrog kev tsis lees paub. Muaj ntau txoj hauv kev rau koj:

• lub hom phiaj xa daim ntawv thov mus rau cov tsev txhab nyiaj hauv kev cia siab tias qee tus yuav muaj siab ntseeg ntau dua hauv qhov teeb meem no;
• siv rau MFIs uas tso qee cov ntsiab lus tsis zoo ntawm cov nres;
• hu rau cov neeg ua lag luam ntiag tug.

Cov keeb kwm qiv nyiaj tuaj yeem kho tau, tab sis cov txheej txheem tsis nrawm. Qhov nruab nrab, nws yuav siv sij hawm tsawg kawg yog 6-12 lub hlis los txhim kho koj cov keeb kwm credit. Lub sijhawm no, koj yuav tsum tsom mus rau kev qhuab qhia them nqi rau koj cov nuj nqis. Koj tuaj yeem qiv nyiaj me me lossis nyiaj qiv los yuav khoom siv hauv tsev, xov tooj, thiab lwm yam. Nyob rau tib lub sijhawm, nws tsim nyog los tiv thaiv tag nrho lub sijhawm ntawm kev them nyiaj, thiab tsis txhob tua ua ntej ntawm lub sijhawm. Txawm hais tias nws tawm los me ntsis kim dua, nws yuav txhim kho koj qhov qhab nia credit zoo li tus qiv.

Nrov lus nug thiab lus teb

Cov lus teb Anton Rogachevsky, tus neeg ua haujlwm ntawm Lub Chaw Tshawb Fawb ntawm University "Synergy", tus kws tshaj lij hauv kev lag luam nyiaj txiag.

Qhov chaw ntawm

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/